कॉलेज के लिए बचत
प्रश्न: जूनियर हाई स्कूल में मेरी दो बेटियां हैं, और कॉलेज की पढ़ाई के लिए एक पैसा भी नहीं बचा है। मैं जल्दी से कैच-अप कैसे खेल सकता हूँ?
प्रति: भले ही आप देर से शुरू कर रहे हों, महत्वपूर्ण बात यह है कि शुरू करना है- लेकिन आपको बचत करने के सही तरीके की योजना बनाने के लिए समय निकालना होगा। हताशा से जल्दबाजी, असुरक्षित निवेश हो सकता है, और अपनी बेटियों के लिए आप जो सबसे बुरा काम कर सकते हैं, वह यह होगा कि आप अपने पैसे को जोखिम में डालकर, जैसा कि आप कहते हैं, कैच-अप खेलने की कोशिश करें। कॉलेज के ख़र्चे बहुत कठिन होते हैं, और कई माता-पिताओं के लिए—खासकर जिनके एक से अधिक बच्चे हैं—सोच है, 'मैं कभी प्रबंधन नहीं करूँगा।' आपको उस मानसिकता से बाहर निकलने की जरूरत है, क्योंकि कॉलेज के लिए बचत कुछ बहुत ही सरल क्रियाओं से शुरू हो सकती है।
चूंकि आप जानते हैं कि आपको अपनी बचत को चार से पांच वर्षों में खर्च करना शुरू करना होगा, इसलिए रूढ़िवादी बनें। अपने पैसे को हाई-यील्ड मनी मार्केट फंड में रखें (आप www.ibcdata.com पर सर्वोत्तम ब्याज दरों का भुगतान करने वाले पा सकते हैं), ट्रेजरी नोट्स, डिपॉजिट सर्टिफिकेट और सीरीज ईई बॉन्ड। इन खातों को खोलने के चरण त्वरित और सरल हैं और इन्हें सीधे आपके स्थानीय बैंक में पूरा किया जा सकता है, लेकिन आपको बहुत जल्द इसे शुरू करने की आवश्यकता है। आपको यह भी याद रखना चाहिए कि जैसे-जैसे उच्च शिक्षा की लागत बढ़ती है, सरकार और कॉलेज दोनों अनुदान, ऋण और कार्य-अध्ययन कार्यक्रमों के रूप में अधिक वित्तीय सहायता प्रदान करने लगे हैं। सभी स्नातक छात्रों में से आधे से अधिक को किसी न किसी रूप में वित्तीय सहायता से सम्मानित किया जाता है, इसलिए संभावना है कि आपको अपने दम पर वित्तीय बोझ नहीं उठाना पड़ेगा। हालाँकि, सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपकी बेटियों के लिए यह देखना है कि आप अपने पैसे की जिम्मेदारी लेते हैं। सच्ची शिक्षा उन संदेशों से शुरू होती है जो पारित हो जाते हैं।
आप जो बचाते हैं उसकी रक्षा करना
प्रश्न: मैं तीन छोटे बच्चों की 38 वर्षीय एकल मां हूं, और मैं अपने प्रेमी के साथ रहने पर विचार कर रही हूं, जो बड़ा है और एक निश्चित आय पर रहता है। मैं अपने खर्चों को समान रूप से विभाजित करना चाहता हूं, लेकिन वह चाहते हैं कि मैं अपने बच्चों को कवर करने के लिए और अधिक भुगतान करूं। (उसके बड़े हो गए हैं।) वह बिलों को संभाल लेगा क्योंकि मैं पैसे के साथ बुरा हूँ। क्या मैं उसे अतिरिक्त धनराशि देने के लिए बाध्य हूं?
प्रति: एक सक्षम महिला की तुलना में मेरे खून में कुछ भी तेजी से उबाल नहीं आता है कि वह अपने आदमी के लिए पैसे के मामले छोड़ देती है। आपकी पहली चुनौती, मेरे प्रिय, आपके जल्द से जल्द मिश्रित वित्त के प्रबंधन में एक समान भागीदार के रूप में आपकी भूमिका निभाना है।
मैं हमेशा सहवास करने वाले जोड़ों को अपने मासिक खर्चों को जोड़ने की सलाह देता हूं, फिर उन्हें घर में प्रत्येक व्यक्ति के मौद्रिक योगदान के अनुसार विभाजित करता हूं। मान लें कि आप परिवार की कुल आय का 60 प्रतिशत लाते हैं—आप 60 प्रतिशत बिलों के लिए जिम्मेदार हैं। यदि आपका बॉयफ्रेंड चाहता है कि आप अपने हिस्से से अधिक का बंटवारा करें, तो चलती बॉक्स पैक करने से पहले आपको उसके साथ एक गंभीर बात करने की आवश्यकता है। वह जीवन के एक अलग चरण में है; उसने पहले ही अपने बच्चों की परवरिश की है। यदि वह आपका समर्थन नहीं करना चाहता है, तो यह संघर्ष वित्त को विभाजित करने के बारे में नहीं है। यह निर्धारित करने के बारे में है कि क्या वह एक युवा परिवार के साथ आने वाली जिम्मेदारी के लिए तैयार है।
प्रश्न: पिछले चार वर्षों में, मैंने अपने सभी कर्ज चुका दिए हैं और छह महीने के आपातकालीन कोष के लिए पर्याप्त बचत की है। क्या मुझे इसका कुछ हिस्सा शेयर बाजार में निवेश करना चाहिए? यदि हां, तो कितने प्रतिशत ? मेरे पास पहले कभी बैंक में इतनी नकदी नहीं थी, और मुझे नहीं पता कि यह वह कर रहा है जो इसे करना चाहिए।
प्रति: कर्ज चुकाना और छह महीने का बैकअप फंड बनाना एक बड़ी उपलब्धि है—आपके लिए अच्छा है! (और इसे जारी रखें।)
हालांकि यह शानदार है कि आप इस पैसे का अधिकतम लाभ उठाना चाहते हैं, आपको निश्चित रूप से इसे शेयर बाजार में निवेश नहीं करना चाहिए। यह आपकी आपातकालीन बचत है - इसलिए आपको यह जानना होगा कि अगली बार अनिवार्य रूप से उत्पन्न होने पर यह आपके लिए होगा। आप अल्पावधि में बाजार पर भरोसा नहीं कर सकते हैं: मान लें कि 1 जनवरी, 2008 को आपके पास आपातकालीन बचत में 20,000 डॉलर थे, और आपने उस पैसे को स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड में डाल दिया। फिर, 31 दिसंबर, 2008 को, आपको निकाल दिया गया। आपने खुद से कहा होगा कि आप अपने विच्छेद और अपनी बचत के साथ ठीक रहेंगे। लेकिन जब आपने अपने खाते की जाँच की, तो आपने पाया कि इसका मूल्य गिरकर $12,600 हो गया था, क्योंकि S&P 500 स्टॉक इंडेक्स फंड 37 प्रतिशत नीचे था।
आपातकालीन बचत की कुंजी पहले सुरक्षा है। और दूसरा। और तीसरा।
प्रश्न: मैंने एक दोस्त को अपनी जीवन भर की बचत मेरे लिए देने के लिए दे दी। वह तब से बंद है और कुछ वित्तीय परेशानी से गुजर रही है। उसने कई लोगों को फोन कर पैसे उधार मांगे। मुझे डर है कि उसने मेरे फंड में टैप किया है। मैं उसे बताए बिना अपने पैसे वापस कैसे मांगूं मैं उसकी वित्तीय समस्याओं के बारे में जानता हूं या हमारी दोस्ती को खतरे में डाल रहा हूं?
प्रति: असली सवाल यह है कि आपने अपने जीवन की बचत को किसी और को मैनेज करने के लिए क्यों दिया? क्या आप इससे निपटने से बचने की कोशिश कर रहे थे? यदि ऐसा है, तो आपने अभी-अभी सबसे महत्वपूर्ण धन पाठों में से एक सीखा है: आपको, और केवल आपको, अपने धन का क्या होता है, इसे नियंत्रित करना चाहिए। लाइन में आपके वित्तीय भविष्य के साथ, किसी और पर जिम्मेदारी थोपने का कोई मतलब नहीं है। आपको अपनी शक्ति खोजने और अपने जीवन पर नियंत्रण करने की आवश्यकता है।
यहां तक कि अगर आपका दोस्त एक पेशेवर है जिसे आपने अपने पैसे का प्रबंधन करने में मदद के लिए काम पर रखा है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आपका वित्त दृष्टि से बाहर होना चाहिए, दिमाग से बाहर होना चाहिए। कम से कम आपको एक वैध तृतीय-पक्ष बैंक, ब्रोकरेज, या म्यूचुअल फंड से एक त्रैमासिक विवरण प्राप्त होना चाहिए जहां आपका पैसा निवेश किया गया है। आपकी घबराहट मुझे बताती है कि ऐसा नहीं हो रहा है।
आपने अपने जीवन की बचत को केवल इसलिए जोखिम में डाल दिया है क्योंकि आप अपने मित्र की भावनाओं को आहत नहीं करना चाहते हैं। अपने और अपने पैसे के लिए जिम्मेदार होने के साहस को बुलाने का समय आ गया है। अपने मित्र के साथ बातचीत में किसी आरोप या माफी की जरूरत नहीं है। सीधे शब्दों में कहें कि आप उसकी मदद करने की इच्छा की सराहना करते हैं, लेकिन आपने एक नया पत्ता बदल दिया है और अब आप अपने वित्त की जिम्मेदारी ले रहे हैं। तथ्य यह है कि आपके मित्र को बंद कर दिया गया था और वित्तीय संकट में हो सकता है, अप्रासंगिक है। यह आपके बारे में है कि आप अपने भविष्य पर नियंत्रण प्राप्त कर रहे हैं - नियंत्रण आपको पहले स्थान पर कभी नहीं सौंपना चाहिए था।
सुज़ ऑरमान की सिनेमेटोग्राफ़ी वाली अन्य फ़िल्में-टीवी शो
- बड़ी विरासत का क्या करें
- एक बार और सभी के लिए अपने पैसे के डर को कैसे दूर करें
- पैसे के बारे में अपने साथी की सलाह का पालन कब करें (और कब इसे पूरी तरह से अनदेखा करें)
