सबसे अच्छा वित्तीय सलाहकार जो आपको कभी मिलेगा, वह आपको आईने में घूर रहा है, लेकिन अगर, आगे प्रतिबिंब पर, आप एक को किराए पर लेने का विकल्प चुनते हैं, तो यहां बताया गया है कि आप किसी शीर्ष व्यक्ति के साथ कैसे जुड़ सकते हैं:

तीन नाम प्राप्त करें।रेफ़रल के लिए दोस्तों और सहकर्मियों से पूछें, और पता लगाएं कि वे अपने योजनाकार के बारे में कितने उत्साहित हैं। जब कोई मित्र कहता है, 'मेरी सलाहकार वास्तव में एक महान महिला है, तो बहकावे में न आएं! आप उसे प्यार करेंगे!' कौन परवाह करता है अगर उसके पास एक शानदार व्यक्तित्व है? यह पूरी तरह से व्यवसाय है: क्या सलाहकार स्मार्ट निवेश और वित्तीय नियोजन सुझाव देता है? क्या आपका दोस्त डाउन मार्केट के दौरान भी हर समय उसकी बात सुनता है? यही बात मायने रखती है। यदि आप मित्रों और सहकर्मियों से किसी भी ठोस रेफ़रल में सरसराहट नहीं कर सकते हैं, तो वित्तीय योजना संघ की वेबसाइट, fpanet.org, और व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के राष्ट्रीय संघ की वेबसाइट, napfa.org पर जाएँ।

शोध करो।पता करें कि सलाहकार की सिफारिशों ने किस तरह का रिटर्न दिया है। रिटर्न को बैंक सीडी से कम से कम तीन प्रतिशत अंक अधिक अर्जित करना चाहिए था। उदाहरण के लिए, यदि पिछले तीन वर्षों में (सलाहकार की निवेश प्रतिभा की उचित तस्वीर प्राप्त करने के लिए पर्याप्त समय), आपका मित्र बैंक सीडी में सालाना 3 प्रतिशत अर्जित कर सकता है, तो सलाहकार के स्टॉक चुनने से कम से कम औसत वार्षिक रिटर्न उत्पन्न होना चाहिए था। 6 प्रतिशत।

बैठक का समय तय करो।आपको व्यक्तिगत रूप से कम से कम तीन संभावित सलाहकारों से मिलना चाहिए। आप उन्हें फोन पर आकार देना शुरू कर सकते हैं: यदि आप विवाहित हैं या जीवन साथी में हैं, तो सलाहकार को यह अनिवार्य करना चाहिए कि आप दोनों बैठक में आएं। एक अच्छा सलाहकार समझता है कि आपकी भावनात्मक और वित्तीय जरूरतों को जानना कितना महत्वपूर्ण है। और सलाहकार के कार्यालय को एक बार फिर से दे दें; यदि कोई व्यक्ति जिसे आप अपने वित्त के साथ सौंपने जा रहे हैं, वह अपने स्वयं के रिकॉर्ड और दस्तावेजों को क्रम में नहीं रख सकता है, तो क्या आप वास्तव में उससे आपकी देखभाल की उम्मीद करते हैं?

महत्वपूर्ण जानकारी के लिए सुने।यदि आप अंदर जाते हैं और सलाहकार आपसे पहली बात पूछता है कि आपको कितना पैसा निवेश करना है, तो बाहर निकलें। वह केवल आपसे लाभ कमाने में रुचि रखती है, न कि एक मजबूत वित्तीय भविष्य बनाने के लिए आपके साथ काम करने में। एक सलाहकार को आपके लक्ष्यों, आपकी नौकरी की सुरक्षा और स्वास्थ्य के बारे में पूछना चाहिए, क्या आपके पास वसीयत या विश्वास है, यदि आप वर्तमान में भविष्य में घर या योजना के मालिक हैं, और आपका बकाया क्रेडिट कार्ड ऋण क्या है। यदि आपके बच्चे हैं, तो सलाहकार को आपसे जीवन बीमा के बारे में बात करनी चाहिए और उनकी कॉलेज शिक्षा के लिए आपकी क्या योजनाएं हैं। एक स्मार्ट सलाहकार पूछेगा कि क्या आप विरासत प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं या क्या आपको अपने माता-पिता के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करने की आवश्यकता है। और जब बातचीत निवेश के आसपास आती है, तो उसे ऐसे प्रश्न पूछने चाहिए जो आपकी समयरेखा को मापते हैं (उदाहरण के लिए, क्या आपको अपने पैसे को पांच साल में या 30 में एक्सेस करने की आवश्यकता है?) और जोखिम के लिए आपकी सहनशीलता। एक पेशेवर आपको उसका शुल्क ढांचा पहले ही बता देगा। सलाहकारों को या तो आपके द्वारा खरीदे जाने वाले वित्तीय उत्पादों से प्राप्त होने वाले कमीशन द्वारा भुगतान किया जाता है या आप जो भी खरीदते हैं उसके बावजूद आप उन्हें फ्लैट शुल्क का भुगतान करते हैं। केवल शुल्क वाले सलाहकारों के साथ काम करना सबसे अच्छा है; एक आयोग पर भरोसा करने वाले सलाहकारों के हितों का टकराव होता है।